• Главная
• Полезная информация
• Что такое и как происходит представление банковской гарантии?

Что такое и как происходит представление банковской гарантии?

16.09.2024

Банковская гарантия — это обязательство банка выплатить определенную сумму денег бенефициару (получателю гарантии) в случае, если принципал (лицо, в чьих интересах выдана гарантия) не выполнит свои обязательства по договору. Она является инструментом обеспечения исполнения обязательств и часто используется в сделках, где требуется дополнительная защита интересов сторон.

Виды банковских гарантий

1. Гарантия исполнения обязательств: банк обязуется выплатить сумму, если принципал не выполнит обязательства по договору.
2. Платежная гарантия: банк обязуется выплатить определенную сумму, если клиент (принципал) не совершит платежи.
3. Гарантия возврата аванса: обеспечивает возврат авансовых платежей в случае, если обязательства не будут выполнены.
4. Тендерная (конкурсная) гарантия: банк гарантирует, что участник тендера (принципал) не откажется от выполнения обязательств, если выиграет тендер.

Как происходит представление банковской гарантии

1. Заключение соглашения о гарантии: Принципал (клиент) обращается в банк для получения гарантии. Это может быть нужно, например, для участия в тендере или заключения контракта. Для получения гарантии клиент предоставляет пакет документов, подтверждающих его финансовую состоятельность и правомерность обязательств (бухгалтерские отчеты, контракты, заявки и т. д.).

2. Оценка рисков банком: Банк проводит оценку платежеспособности клиента и возможных рисков. Это включает проверку финансового состояния, кредитной истории, репутации и текущих обязательств принципала. Часто банки требуют от клиента залог или резерв на сумму гарантии.

3. Заключение договора гарантии: После оценки рисков банк заключает с принципалом договор на выдачу гарантии. В этом договоре указываются условия представление банковской гарантии: срок действия, сумма, условия исполнения, комиссия за выдачу гарантии и т.д.

4. Представление гарантии бенефициару: Банк передает бенефициару документ, подтверждающий обязательство выплатить ему указанную сумму в случае, если принципал не выполнит обязательства. Обычно это письменная форма с подписью и печатью банка.

5. Использование гарантии (если наступает случай неисполнения): Если принципал нарушает обязательства, бенефициар обращается в банк с требованием выплатить по гарантии. Для этого он должен предоставить документы, подтверждающие нарушение (например, невыполнение условий контракта или неплатеж). После получения всех необходимых документов банк проводит проверку и, если требование обоснованно, выплачивает сумму гарантии.

6. Взыскание с принципала: После выплаты банком суммы по гарантии, он предъявляет регрессное требование к принципалу, то есть взыскивает с него сумму, выплаченную бенефициару.

Преимущества банковской гарантии:

• Для бенефициара: защита от рисков, связанных с невыполнением обязательств контрагентом.
• Для принципала: возможность получить доступ к сделкам, где требуется обеспечение выполнения обязательств, без заморозки крупных денежных средств.

Банковская гарантия помогает обеспечить доверие между сторонами сделки, так как банк выступает третьей независимой стороной, готовой исполнить обязательства в случае нарушения.