• Главная
• Полезная информация
• Что поможет быстрее получить банковскую гарантию?

Что поможет быстрее получить банковскую гарантию?

   Мы уже писали, кому и когда можно получить банковскую гарантию быстро. В этой статье поговорим о рисках: какие документы стоит подготовить заранее, почему заказчик может не принять гарантию, как на практике решают споры?

   Убедитесь, что соответствуете требованиям 44-ФЗ и банка. Банк может отказать компании совсем без опыта в госторгах и с финансовыми проблемами или выдаст гарантию под залог и высокий процент. Список банков, которые имеют право выдавать банковскую гарантию по 44-ФЗ, опубликован на сайте Минфина.

    Общие требования к поставщикам по 44-ФЗ

Организация не ликвидируется, не является банкротом, не приостановила деятельность.
Не имеет задолженностей по налогам.
У руководителя и главбуха нет судимости в сфере экономики.
За последние 2 года руководитель не привлекался к административной ответственности (уголовная не учитывается).
Нет аффилированности с заказчиком.
Обладает исключительными правами на результат интеллектуальной деятельности.
Не принадлежит к оффшорным компаниям.
Финансовое положение и деловая репутация

   Пакет документов может отличаться в зависимости от банка, но в основном проверят такие параметры:

Сколько времени компания работает на рынке.
Нет убытков за последние два отчетных периода (или за другой период, зависит от банка). Банк может закрыть глаза на убытки, если они связаны с сезонностью.  
Есть обороты по расчетному счету за последние шесть месяцев (или за другой период, зависит от банка).
Есть выигранные тендеры и опыт выполнения работ, предстоящих в рамках сделки.
Наличие материально-технической базы для выполнения контракта (техника, рабочие, материал и т.д.).
Затраты на получение

Ставка по банковской гарантии обычно составляет 3-8 % годовых от размера гарантии и зависит от:

• срочности рассмотрения заявки,
• срока действия самой гарантии,
• суммы,
• опыта работы организации,
• финансового состояния организации.

Если сумма большая или есть сомнения в финансовой стабильности получателя, банк может попросить залог под:

• недвижимость,
• личное поручительство собственников,
• депозит на счету, открытом в банке-гаранте.

Какие документы подготовить?
Общие сведения о компании

Список зависит от банка, эти документы есть у любого предпринимателя (оригинал или заверенная копия):

• устав,
• свидетельство о регистрации,
• решения и протоколы о назначениях на должности руководителя и главного бухгалтера,
• свидетельства ИНН и ОГРН.

Документы из налоговой

   Оригинал выписки из ЕГРЮЛ не старше 30 дней. Если есть квалифицированная электронная подпись, можно получить выписку в электронном виде в личном кабинете на сайте ФНС. Документ, заверенный налоговым инспектором, будет равнозначен бумажной выписке.
Также могут запросить справку об отсутствии задолженности по налогам. Ее выдают в инспекции по месту регистрации компании по письменному запросу или в личном кабинете юрлица на сайте. Форма запроса не регламентирована, но лучше использовать предложенную налоговиками – в ней есть все нужные реквизиты. Справку готовят до 10 рабочих дней и выдадут на бумаге независимо от того, в какой форме подавали заявление.
Финансовые документы

  Банк может оценивать финансовое положение компании по таким документам:

• Бухгалтерская отчетность (формы 1 и 2) поквартально за последний год.
• Отчет о прибыли и убытке.
• Если организация на УСН, то нужна налоговая декларация за последний финансовый год.
• Для ИП на ОСН — налоговая декларация по форме 3-НДФЛ.
• Для банка, с которым налажены хорошие деловые отношения, достаточно квартальной бухгалтерской отчетности.

Открытые счета в банках

Некоторые банки работают только с теми компаниями, у которых в них открыт расчетный счет. Если такого требования нет, то нужно заранее запросить у своего банка справку об открытых счетах и оборотно-сальдовые ведомости по счету 51 «Расчетные счета» — помесячно за последние полгода.  

  Информация о закупке

Проект контракта со всеми приложениями.
Справка о технических и кадровых ресурсах организации.
Письмо с описанием, как компания будет выполнять контракт.
Готовить полный пакет документов для одного банка потребуется только один раз. В дальнейшем нужно будет только актуализировать ранее отправленные сведения.

   Подавайте заявку в банк как можно быстрее
В среднем оформление гарантии занимает 3-7 дней при первом обращении и 2-3 дня при дальнейших. Срок зависит от требований банка и от суммы:

   До 10 млн многие банки готовы оформить быстро, без поручительства и залога,
Если сумма превышает 10 млн рублей, срочно оформить банковскую гарантию не получится. Банк будет дольше изучать организацию и может потребовать поручительство или залог.
   13 декабря 2016 года ООО «Исида» выиграла запрос предложений по 44-ФЗ на строительство аэропорта с ценой в 142 млн рублей. Компании предстояло оформить банковскую гарантию на 63 млн рублей. Подписание контракта отложили из-за жалобы в ФАС одного из участников. 19 декабря ФАС признала жалобу необоснованной и продлила подписание контракта до 9 января 2017 года. Большая часть этого срока выпала на новогодние праздники, когда банки не работали. Оформить банковскую гарантию «Исида» не успела, заказчик передал информацию в ФАС. Поставщик не смог доказать свою правоту в арбитражном суде Хабаровского края. По мнению суда, «заявитель должен был заблаговременно позаботиться о выполнении требований документации о закупке, в том числе и в части предоставления обеспечения контракта».

  Чтобы не оказаться в такой ситуации, лучше задуматься о получении банковской гарантии до того, как ваша компания победила в торгах. Во многих банках можно оформить предварительную заявку на сайте, прикрепив документы в электронном виде.